Финансовая поддержка агропромышленного комплекса остается одним из значимых направлений работы Россельхозбанка в Оренбуржье. В течение всего 2020 года региональный филиал РСХБ сохранил позиции лидера в финансировании аграриев Оренбургской области и сегодня продолжает активную работу по предоставлению необходимого объема доступных кредитных ресурсов. Доля на рынке кредитования АПК региона в сегменте малых форм хозяйствования (МФХ) по количеству заемщиков на 1 января 2021 года составила 56,7%. На сегодняшний день 97% всех выдач кредитных продуктов Оренбургского филиала приходится на сельхозтоваропроизводителей. Это краткосрочные кредиты на проведение сезонных полевых работ и приобретение оборотных средств для животноводства, инвестиционные кредиты на покупку средств производства, а также строительство/реконструкцию производственных помещений.
Справочно:
Объем выдач АПК в 2020 году составил 4,38 млрд руб., в т.ч. на проведение сезонно-полевых работ в сумме 2,9 млрд рублей. За 1 полугодие 2021 года аграрии Оренбургской области получили финансовую поддержку от Россельхозбанка в сумме 2,4 млрд рублей, из которых 1,4 млрд направлено на проведение посевной кампании. Объемы кредитования АПК в первом полугодии сопоставимы с аналогичным периодом 2020 года, при этом удельный вес инвестиционных кредитов увеличился с 20% до 40% в общей структуре выдач.
От сложного к простому
В текущем году филиал успешно реализует программы кредитования: новые как с точки зрения содержания, так и наиболее востребованные в связи с ускоренной технологией рассмотрения кредитных заявок. Сегодня в банке большое внимание уделяется оптимизации пакета документов: как на стадии рассмотрения кредитной заявки и выдачи кредитных средств, так и на последующих этапах сопровождения кредитных проектов.
Все кредитные продукты для сельхозтоваропроизводителей предполагают наличие гибкого графика погашения с учетом особенностей технологического цикла и реального поступления выручки от реализации сельскохозяйственной продукции.
Новые возможности
Линейка кредитных программ для фермеров постоянно совершенствуется. Например, с прошлого года действует универсальный кредитный продукт «АПК Инвест», который направлен на предоставление финансовой помощи для приобретения сельхозтехники и оборудования, племенного и товарного молодняка сельскохозяйственных животных для воспроизводства основного стада, а также земельных участков сельскохозяйственного назначения. Причем основным обеспечением является приобретаемое имущество. Кроме того, в «АПК Инвест» снижены требования к собственному участию клиента: при отсутствии денежных средств для оплаты первоначального взноса возможно 100% финансирование проекта за счет кредитных ресурсов Россельхозбанка. Получение «АПК Инвест» (в сумме до 20 млн руб.) предполагает предоставление в банк упрощенного пакета документов, а также ускоренный порядок принятия решения (до 7 рабочих дней). Расчет максимальной суммы возможен по двум вариантам: по показателям текущей деятельности и от будущих денежных потоков.
По краткосрочным кредитам, в том числе на цели проведения сезонно-полевых работ, в текущем году также предусмотрен ряд отличительных особенностей:
- срок кредитования увеличен с 12 до 18 месяцев (с учетом завершенного цикла производства и реализации с/х продукции);
- предусмотрена возможность предоставления кредитных средств в форме возобновляемой кредитной линии (с лимитом задолженности), что позволит клиенту РСХБ экономить на оплате банковских процентов по ссуде;
- предусмотрена возможность получения кредита на пополнение оборотных средств (на прочие цели).
Краткосрочный кредит в сумме до 5 млн руб (кредитный продукт «Микро АПК») предполагает на этапе рассмотрения кредитной заявки предоставление в банк упрощенного пакета документов, который в настоящее время включает: Анкету-заявку Клиента, копию паспорта, налоговую декларацию, справку о финансовом состоянии (по форме банка на 3 отчетных даты), а также ускоренный порядок принятия решения (до 5 рабочих дней).
РСХБ для членов АККОР
Кроме перечисленных продуктов, в РСХБ успешно продолжает развиваться партнерская программа кредитования крестьянских фермерских хозяйств - членов АККОР. Помимо упрощенного пакета документов и мониторинга, ускоренного принятия решений, данный продукт также предполагает установление банковской ставки на 0,5% ниже базовой. В прошлом году Оренбургский филиал РСХБ показал лучший результат среди всех регионов России, где эта программа была реализована.
В качестве специализированной программы поддержки фермерства Россельхозбанком разработан кредитный продукт, направленный на создание комплексов/объектов по производству молока, мяса говядины. Кредитные средства в сумме до 75 млн руб. предоставляются в качестве софинансирования победителям конкурса по отбору семейных ферм, при этом средства гранта учитываются в качестве собственного участия клиента. В банке разработаны типовые бизнес-планы: по созданию комплексов по производству молока на 100 голов дойного стада КРС; по приобретению КРС для развития семейной животноводческой фермы по производству мяса говядины на базе КФХ.
На пути к совершенству
Необходимо отметить, что в 2021 году Россельхозбанк сделал серьезный шаг на пути к совершенствованию и упрощению технологии кредитного процесса, в частности:
- сокращен пакет документов, предоставляемых на этапе мониторинга. Послабления в этой части затронули абсолютно всех заемщиков филиала. Наиболее заметная трансформация пакета (объем снижен в разы) применена в отношении ИП и ИП глав КФХ с объемом ссудной задолженности в банке до 10 млн руб.;
- в банке реализована возможность предоставления части документов в электронном формате, в дальнейшем система будет совершенствоваться, в том числе будет предусматриваться подписание КОД посредством ЭЦП;
- клиенты с высокой рейтинговой оценкой могут претендовать на получение «бланковых» кредитов, что, безусловно, упрощает и ускоряет процесс кредитования;
- упрощена процедура определения залоговой стоимости по отдельным видам обеспечения (земля сельхозназначения, жилая недвижимость, техника не старше 5 лет), экспертиза проводится специалистами залоговой службы банка;
- пересмотрены условия по поддержанию чистых кредитовых оборотов по расчетному счету, открытому в банке.
РСХБ использует все доступные ресурсы, чтобы информация о реализуемых изменениях и программах была доведена до клиента максимально четко и своевременно. Одним из эффективных инструментов информирования и получения обратной связи является организация выездных совещаний с местными сельхозтоваропроизводителями в формате круглых столов, которые проводятся на площадках районных Управлений сельского хозяйства. Данные встречи начиная со второго квартала 2021 года имеют регулярный характер. В июне круглые столы состоялись в Александровском, Новосергиевском районах области.
Взгляд в будущее
На достигнутом банк останавливаться не собирается - определены варианты и пути дальнейшего развития, намечены очередные точки роста. Клиентов РСХБ в следующем году ожидает ряд новых интересных предложений.
