Центробанк пересмотрел размер ключевой ставки и 25 октября повысил её ещё на 2 подпункта. В результате она достигла нового рекордного показателя – 21%.
Помидоры дешевеют, лекарства дорожают
Главная задача повышения ключевой ставки – стабилизация инфляции. Высокая ставка должна стимулировать граждан меньше тратить и больше сберегать. Для охлаждения финансового рынка устанавливают высокие ставки на кредиты, чтобы снизить спрос на них. Высокие ставки по депозитам, наоборот, должны заставить людей принести деньги в банк и положить их под проценты, а не тратить.
По факту новое повышение ключевой ставки говорит о том, что пока этот механизм работает слабо. Несмотря на высокие проценты, кредиты не теряют своей привлекательности даже на фоне их высокой стоимости. При этом аналитики говорят, что в сентябре в Оренбуржье наблюдается снижение инфляции в целом и падение спроса на кредитные продукты.
Так, по данным Отделения Центрального банка России по Оренбургской области, в прошлом месяце инфляция замедлилась впервые за полгода. В августе она составила 8,7%, а в сентябре – 8,5%. Как поясняют эксперты, одна из причин замедления годового роста цен в регионе – расширение предложения отдельных продуктов питания.
Подешевели помидоры и огурцы. Этого удалось достичь за счёт увеличения тепличного производства. Виноград из-за роста импортных поставок из стран ближнего зарубежья стал дешевле, чем год назад.
Производители и поставщики непродовольственных товаров продолжали
переносить в цены растущие издержки, в том числе на сырьё, логистику и оплату труда. В
итоге в годовом выражении подорожали отдельные лекарства, парфюмерия, трикотажная одежда и обувь.
Из услуг подешевели авиабилеты – на них упал спрос. Медленнее дорожает сотовая связь, а услуги парикмахеров, наоборот, подорожали из-за роста цен на расходные материалы и аренду помещений.
Кредитов берут меньше
Почти на треть снизилось число одобренных в сентябре потребительских кредитов. По данным Национального бюро кредитных историй, в августе оренбуржцы взяли в долг 7,5 млрд рублей, а в сентябре – только 5,3 млрд рублей. Снижение составило 29%. По этому показателю жители региона оказались на одной волне по всей стране.
– В сентябре сокращение выдачи потребительских кредитов существенно ускорилось, – поясняет директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. – Таким образом, можно констатировать, что жёсткая денежно-кредитная политика регулятора начала «охлаждать» рынок необеспеченного кредитования довольно высокими темпами. Вместе с тем, возросшие доходы населения по-прежнему позволяют поддерживать кредитную и потребительскую активность на достаточно высоком уровне.
Падает и число выданных по стране автокредитов. В целом россияне в сентябре взяли почти на 10% меньше автозаймов, чем в августе. В Оренбуржье этот показатель скромнее. В нашем регионе автолюбители оформили покупку машин в кредит на 3,4 млрд рублей. Это на 3,8% меньше, чем в августе.
Как говорят эксперты, рынок автокредитования с мая находится примерно на одном уровне. Высокие процентные ставки часто компенсируются скидками от дистрибьюторов и субсидированием ставок от автопроизводителей. Однако с лета на рынке всё же отмечают хоть и незначительный, но всё же заметный спад на автокредиты.
Рекомендованный семейный доход для тех, кто желает взять ипотеку, в Оренбурге вырос почти на 8% с начала года. Чтобы платить кредит за собственное жильё, оренбургская семья должна получать более 89 тыс. рублей. По динамике этого показателя Оренбуржье попало в список регионов-лидеров.
По словам экспертов НБКИ, размер рекомендованного семейного дохода заёмщиков для комфортного обслуживания ипотеки, который зависит от динамики таких показателей, как ставка, средние срок и чек ипотечных кредитов, в последнее время немного вырос. В этой связи, прежде всего, стоит отметить существенное снижение в 2024 году среднего размера ипотечного кредита на фоне роста ипотечных ставок. Во многом это стало следствием «охлаждения» ипотечного рынка, прежде всего, в отношении увеличения первоначального взноса.
Минимальные значения
Минимального значения с начала года достигли показатели выдачи новых кредитных карт по стране. В этом тренде оказалось и Оренбуржье. Как сообщает пресс-служба НБКИ, в сентябре жители региона оформили 25,5 тыс. карт. Это на 16,3% меньше, чем в августе.
Снижается не только количество выданных кредитных карт, но и кредитный лимит, доступный потребителям через этот инструмент. Финансисты также объясняют это жёсткой кредитно-денежной политикой. Число новых оформленных кредиток снижается уже четвёртый месяц подряд.
Самого низкого показателя за последние полтора года достигли и показатели выдачи микрозаймов. Падение по стране составило 6,4% по сравнению с августом.
В Оренбуржье привлекательность «займов до зарплаты» упала почти на 7% за месяц. На такие меры пошли меньше 47 тыс. граждан, тогда как в августе их было больше 50 тыс. человек.
Словом, отчасти можно сказать, что жёсткая кредитно-денежная политика Центробанка и высокая ключевая ставка дают свои результаты. Но эксперты не скрывают – работает это гораздо медленнее, чем того требует ситуация в экономике.
