139

МикроЗАЁМ - МЕГАдолг? Как даются и чего стоят «лёгкие кредиты»?

Екатерина Галузина / Коллаж АиФ

По данным ЦБ, в I квартале этого года микрофинансовые организации (МФО) выдали микрозаймов на 44 млрд руб. - на 20,8% больше, чем в тот же период 2015 г. Это значит, что огромное число наших сограждан «попали»на огромные деньги. Корреспондент АиФ разбирается, как и почему такое происходит в нашей стране.

Клик - и «попал»

Влезть в кредитную кабалу теперь можно не вставая с дивана. Достаточно зарегистрироваться на одном из тысяч сайтов онлайн-ростовщиков (указав паспортные данные, место жительства и работы, номер мобильного) и выбрать нужную сумму. Ставишь галочку в окошке «согласен с условиями», и деньги придут на кредитку или электронный кошелёк.

Обычные, не виртуальные, ростовщические конторы, по отзывам их менеджеров, выдают по 2-2,5 тыс. кредитов в день. Основные клиенты - мужчины и женщины 40-55 лет с зарплатой 20-40 тыс. руб. Иногда им достаточно лишь предъявить паспорт и оставить номер своего телефона.

Вполне реальные деньги можно получить в конторках, расплодившихся на остановках и предлагающих за считанные секунды обогатиться на суммы от 1000 рублей до 30000 рублей.

По данным оренбургского отделения Центробанка РФ, в первом квартале МФО заключили 25 тыс. договоров, выдано 197 млн. рублей, в том числе 164 млн. рублей выдано физическим лицам, 18 млн рублей - индивидуальным предпринимателям и 15 млн.рублей - юридическим лицам.

Ставки по займам варьировали от 9% до 860% годовых по отдельным категориям займов в зависимости от суммы и срока микрозайма, а также наличия обеспечения по нему, что соответствовало требованиям к ограничениям предельного значения полной стоимости потребительских займов. Как говорят финансовые эксперты, высокие ставки МФО объясняются в основном необеспеченным характером микрозаймов, повышенным уровнем риска невозврата, а также более высокой долей операционных издержек в расчёте на один микрозайм.

Сумма задолженности по микрозаймам составила на 1 апреля 414,9 млн рублей, что на 16,9% больше, чем на 1 апреля 2015, и на 7,9% меньше, чем на 1 января 2016 года.

«Обещают убить»

Но заоблачные проценты - не самое опасное. Попадая в лапы ростовщиков, заёмщик соглашается ещё и на выплату штрафов. А разобраться в системе их начисления не так-то просто. В случае просрочки с вас не только сдерут 20% основной суммы долга, но и процент по кредиту может вырасти ещё на 0,5%. Это значит, что, заняв на месяц 7000 руб. по ставке 2,2% в день (а это, между прочим, 805% годовых!) и опоздав с выплатой хотя бы на один день, вы должны будете вернуть не 11 620 руб., а более 18 000! То есть штраф сравняется с суммой самого займа - 7000 руб.

Но ещё хуже, что, занимая деньги, вы соглашаетесь на передачу своих личных данных «третьим лицам». То есть коллекторам.

«Не завидую тем, кто нам должен, - откровенничает юный кредитный менеджер одной из таких организаций. - У компании есть выездная группа, которая убеждает погасить долг. Судя по испуганным голосам тех, кто звонит в офис, группа хорошо работает. Такое чувство, что их убить обещают...».

Поможет ли новый закон, ограничивающий деятельность коллекторов? Уже сейчас эксперты сходятся во мнениях. Тех ростовщиков, которые и сейчас привлекают для этой работы откровенных бандитов, он вряд ли остановит.

Да и их клиент, с трудом перебивающийся от зарплаты до зарплаты или от пенсии до пенсии, которому опять совсем чуть-чуть не хватило до конца месяца, вряд ли напишет отказ от передачи своих данных коллекторам. Тогда ведь и денег могут не дать...

До банка - пешком?

По данным областной Общественной палаты, на сегодня уже порядка 9000 оренбуржцев формально подпадают под категорию банкротов. Каждый из них должен разным кредитным организациям больше 500 тысяч рублей и не выплачивают долги больше трёх месяцев.

- Чтобы наши земляки не попадали в такие ситуации, нужно учить людей читать кредитные договоры, все бумаги, которые они подписывают, - считает Иван Новожёнин, председатель комитета Общественной палаты области по развитию сельских территорий. - Кроме того, у нас по статистике больше половины обратившихся за кредитом даже не рассматривает альтернативные варианты, а заключает договора там, куда пришёл в первый раз.

Особенно запущенна ситуация на селе. Люди, живущие в глубинке, зачастую попросту не имеют доступа к самым распространенным банковским продуктам. Потому и не знают, на что нужно обращать внимание, когда берёшь в долг. Опять же по статистике, в Оренбуржье каждый третий житель села не обеспечен банковскими услугами. Отделение банка есть только в 207 сельсоветах области из 469.

И хотя самые разные областные структуры заинтересованы вопросами повышения финансовой грамотности среди населения. Основным вопросом, который до сих пор остаётся без ответа - кто же должен заниматься этим ликбезом и следить за результатами этой работы?

Точка зрения

Рынок кредитов требует внимания!

Александр Стахнюк, управляющий отделением по Оренбургской области Уральского ГУ Банка России:

- Объём средств, которые взяли наши жители на рынке микрофинансирования доходит до одного миллиарда рублей. Это более ста тысяч договоров, которые заключили жители нашей области с микрофинансовыми организациями и, конечно, этот рынок требует внимания.

Никто не говорит, что микрофинансовые организации это плохо. В какой-то степени они людей выручают, когда, к примеру, не хватило денег до зарплаты. Но если у человека с деньгами не сложится, то риск попасть в долговую яму очень высок. Ведь выплачивать придётся в разы больше, чем занимал. И об этом нужно помнить.

Если вы решили обратиться за микрокредитом, стоит хорошо взвесить свои финансовые возможности. Поначалу долг в 5000 рублей может казаться незначительным, но из-за больших процентов и просрочек он может стать просто неподъёмным. По новому законодательству общая сумма долга по краткосрочным займам, учитывающая проценты и другие платежи, входящие в расчёт полной стоимости кредита, не сможет превышать основной долг в 4 раза. Но, помимо регулирования рынка, нужно ещё и развивать финансовую грамотность среди потребителей.

Компетентно

Учить со школьной скамьи

Юрий Самойлов, председатель Совета Ассоциации коммерческих банков Оренбуржья:

- В современной экономической ситуации люди вынуждены обращаться за кредитами. Но при этом, они совершенно ничего не знают о том, как правильно это сделать и на что нужно обращать внимание. Финансовую грамотность практически не преподают в школах. Эти вопросы рассматривают только в 10-11 классах по социально-экономическому профилю. По программе предусмотрено 68 часов экономики. В 2015-2016 учебном году по этому профилю обучалось только 15% всех старшеклассников.

В конце прошлого года в областном правительстве принята программа по повышению финансовой грамотности. Но в её исполнении участвуют только чиновники, а денег на реализацию самой программы практически не выделяют.

Только цифры

На 1 июля 2016 года в Оренбуржье зарегистрировано:

127 ломбардов,

38 микрофинансовых организаций (МФО),

38 сельскохозяйственных кредитно-потребительских кооперативов,

27 кредитно-потребительских кооперативов,

1 жилищно-накопительный кооператив.

Смотрите также:

Оставить комментарий (0)

Также вам может быть интересно


Загрузка...

Топ 5 читаемых

Самое интересное в регионах