«Возьмите деньги до зарплаты!», такими призывами пестрят рекламные объявления на улицах городов и сел и в интернете, промоутеры раздают десятки тысяч флаеров. Так ли просто все, как написано в этих объявлениях? Почему все чаще в последнее время микрофинансовые организации становятся предметом пристального внимания правоохранительных органов? Именно об этом размышляет корреспондент «АиФ Оренбург».
Моментальное «попадание»
Совсем недавно вся страна обсуждала вопиющий случай. Прокуратура Кировской области выявила организацию, которая выдавала краткосрочные денежные займы под 2379 процентов годовых, сообщает РИА Новости. В середине 2016 года жительница Омутнинска взяла займ на 20 дней под 292% годовых, а затем заключила дополнительное соглашение об изменении срока возврата денег и увеличении процентов до 2379%. При этом по закону полная стоимость потребительского кредита не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение более чем на треть. На середину прошлого года категория микройзаймов ограничивалась ставкой в 795,1% годовых, тоже не мало, конечно, но все-таки не превышение ставки в 3 раза по сравнению с ограниченной законом.
Влезть в кредитную кабалу теперь можно не вставая с дивана. Достаточно зарегистрироваться на одном из тысяч сайтов онлайн-ростовщиков (указав паспортные данные, место жительства и работы, номер мобильного) и выбрать нужную сумму. Ставишь галочку в окошке «согласен с условиями», и деньги придут на кредитку или электронный кошелёк.
Как грамотно распоряжаться финансами читайте здесь >>>
Обычные, не виртуальные, ростовщические конторы, по отзывам их менеджеров, выдают по 2-2,5 тыс. кредитов в день. Основные клиенты - мужчины и женщины 40-55 лет с зарплатой 20-40 тыс. руб. Иногда им достаточно лишь предъявить паспорт и оставить номер своего телефона.
Вполне реальные деньги можно получить в конторках, расплодившихся на остановках и предлагающих за считанные секунды обогатиться на суммы от 1000 рублей до 30000 рублей. Ставки по займам составляют от 9% до 860% годовых по отдельным категориям займов в зависимости от суммы и срока микрозайма, а также наличия обеспечения по нему, что соответствовало требованиям к ограничениям предельного значения полной стоимости потребительских займов. Как говорят финансовые эксперты, высокие ставки МФО объясняются в основном необеспеченным характером микрозаймов, повышенным уровнем риска невозврата, а также более высокой долей операционных издержек в расчёте на один микрозайм.
Угрозы коллекторов
Но заоблачные проценты - не самое опасное. Попадая в лапы ростовщиков, заёмщик соглашается ещё и на выплату штрафов. А разобраться в системе их начисления не так-то просто. В случае просрочки с вас не только сдерут 20% основной суммы долга, но и процент по кредиту может вырасти ещё на 0,5%. Это значит, что, заняв на месяц 7000 руб. по ставке 2,2% в день (а это, между прочим, 805% годовых!) и опоздав с выплатой хотя бы на один день, вы должны будете вернуть не 11 620 руб., а более 18 000! То есть штраф сравняется с суммой самого займа - 7000 руб.
Но и это не самое страшное порой. Коллекторские агентства – вот, кто оказывается настоящим бичом проштрафившихся, да и не только должников.
В конце января уроженец Орска грозился взорвать больницу в Казани, пытаясь выбить долги у медсестры, когда-то взявшей кредит в микрофинансовой организации, но, по ее словам, уже выплатившей его. Злоумышленник, звонивший из Санкт-Петербурга 26 и 30 ноября, оказался сотрудником одной из коллекторских фирм. Он требовал от женщины оплатить долги, которые по ее словам, она выплатила еще в сентябре, и грозился забросать седьмую городскую больницу Казани, где она работала, гранатами. Подозреваемый задержан, он ранее был несколько раз судим, сейчас ему грозит крупный штраф, исправительные работы до двух лет или реальный срок до трех лет.
Напомним, что с 1 января 2017 года в России вступил в силу закон, согласно которому Федеральная служба судебных приставов контролирует деятельность коллекторов и ведёт государственный реестр коллекторских агентств. Кроме того, по этому же закону с должником не имет права общаться ранее судимые люди.
Читайте договор!
Так что же делать, чтобы не попасть в такую кредитную кабалу? Вот, что говорят эксперты.
Александр Стахнюк, управляющий отделением по Оренбургской области Уральского ГУ Банка России:
- Объём средств, которые взяли наши жители на рынке микрофинансирования доходит до одного миллиарда рублей. Это более ста тысяч договоров, которые заключили жители нашей области с микрофинансовыми организациями и, конечно, этот рынок требует внимания. Никто не говорит, что микрофинансовые организации это плохо. В какой-то степени они людей выручают, когда, к примеру, не хватило денег до зарплаты. Но если у человека с деньгами не сложится, то риск попасть в долговую яму очень высок. Ведь выплачивать придётся в разы больше, чем занимал. И об этом нужно помнить. Если вы решили обратиться за микрокредитом, стоит хорошо взвесить свои финансовые возможности. Поначалу долг в 5000 рублей может казаться незначительным, но из-за больших процентов и просрочек он может стать просто неподъёмным. По новому законодательству общая сумма долга по краткосрочным займам, учитывающая проценты и другие платежи, входящие в расчёт полной стоимости кредита, не сможет превышать основной долг в 4 раза. Но, помимо регулирования рынка, нужно ещё и развивать финансовую грамотность среди потребителей.
Заместитель руководителя Оренбургского УФАС России Людмила Полубоярова:
- Реклама кредитов, займов, ипотеки, ломбардов, страховых организаций обязательно должна содержать полное наименование лица, оказывающего рекламируемые услуги, т.е. с обязательным указанием на организационно-правовую форму. Это, к примеру, ООО, ПАО, кооперативы, МФО. Также она должна быть добросовестной и достоверной. Кроме этого, если в такой рекламе содержится хотя бы одно условие, которое повлияет на доходы, расходы, связанные с получением конкретной финансовой услуги, либо, повлияет на общую стоимость кредита, займа - то должны быть указаны абсолютно все условия приобретения услуги. Все те условия, что предусматривает конкретный договор на получение, допустим, кредита, займа. Нельзя забывать и том, что реклама финансовых услуг допускается только от тех организаций, которые имеют необходимые лицензии, сертификаты, либо включены в соответствующие реестры. Так, например, если организация не является микрофинансовой организаций - она не имеет право в рекламе указывать информацию о предоставлении микрозаймов. И уж тем более выдавать такие займы.
Простые выводы
Всегда внимательно читайте условия кредитного договора, особенно прописанные мелким шрифтом. Не подписывайте договор, купившись на улыбки сотрудников микрофинансовых организаций, малый перечень документов и время оформления. «Лёгкие» деньги, полученные вами быстро и без «проволочек», могут уже месяц превратиться в неподъёмный финансовый «ком», обросший драконовскими процентами и неустойками. И тогда, несмотря на усилия правоохранительных и надзорных органов, вам будет очень трудно выплатить задолженность!
Макромеры для микрозаймов. Чем и как «приструнят» кредитные организации? 
МикроЗАЁМ - МЕГАдолг? Как даются и чего стоят «лёгкие кредиты»? 
Защищенный рубль 
Предприниматели Поволжья предпочитают открывать депозиты в Сбербанке 
В Поволжском банке заключена первая сделка по услуге «Бизнес-Гарантия 500»